近报 -29版:财经-2018年05月25日

　　记者　于传将

　　银保监会日前披露,存款、信贷、理财投资、票据承兑等多项业务存在漏洞的浦发银行,因内控管理严重违反审慎经营规则被罚款5855.927万元。
　　行政处罚信息公开表显示,浦发银行的主要违法违规事实(案由)共计19项。监管机构对其描述为“内控管理严重违反审慎经营规则”,且“提供不实说明材料、不配合调查取证”。这在监管层公开披露的罚单中,并不常见。值得注意的是,存款、信贷、理财、票据等业务是浦发银行违规的重灾区。
　　从存贷业务来看,浦发银行存在的虚增指标的主要操作手法为“通过资管计划投资分行协议存款,虚增一般存款；以贷转存,虚增存贷款；违规通过同业投资转存款方式,虚增存款。”信贷方面,浦发银行被监管机构查出“管理严重缺失,导致大额不良贷款；向关系人发放信用贷款”等问题。
　　理财及投资方面,浦发银行违规操作则更多。经查,浦发银行存在“理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求；投资多款同业理财产品未尽职审查,涉及金额较大；通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节；修改总行理财合同标准文本,导致理财资金实际投向与合同约定不符；为非保本理财产品出具保本承诺函；对代理收付资金的信托计划提供保本承诺；以存放同业业务名义开办委托定向投资业务,并少计风险资产”等7项违规问题。
　　票据业务方面,浦发银行“票据承兑、贴现业务贸易背景审查不严；票据资管业务在总行审批驳回后仍继续办理；国内信用证业务贸易背景审查不严”。
　　此外,罚单显示,浦发银行的违规事项还有“向客户收取服务费,但未提供实质性服务,明显质价不符；收费超过服务价格目录,向客户转嫁成本”等服务方面的瑕疵。
　　对此,监管机构对浦发银行作出罚款5845万元,没收违法所得10.927万元的行政处罚决定。
　　与此同时,浦发银行两家分行的相关负责人也被追责。其中,浦发银行广州分行因违规开展同业业务、理财业务等行为,该行高管董轶哲被警告和罚款5万元；浦发银行徐州分行因违规开展贷款业务,该行相关负责人范新田受到警告和罚款5万元的行政处罚。
　　此前,浦发银行成都分行曝出造假大案,向1493个空壳企业授信775亿元。该行被罚款4.62亿元；该行原行长王兵被警告并罚款50万元,禁止终身从事银行业工作。监管机构指出,“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件,涉案金额巨大,手段隐蔽,性质恶劣,教训深刻。反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察。”